Возможности оплатить кредит нет, а банк требует вернуть займ, начисляет пени и штрафы. Начинаешь задумываться о банкротстве или сроке исковой давности. Что может помочь в трудной ситуации заемщику, если платить нечем? Расскажем в публикации.
Что такое срок исковой давности по кредитной карте и сколько он длится
Понятие срока исковой давности по кредитной карте означает, что когда проходит некий отрезок времени, банк больше не может требовать у заемщика возврата выданных и не выплаченных кредитов.
Заемщик не может выполнять свои обязательства по кредитному договору. В этом случае банк попытается взыскать средства через суд. Банку нужно успеть подать иск в течение периода времени.
- Если три года прошли, а банк не смог судом или другими способами получить свои деньги, дальше кредитор уже не имеет права требовать от заемщика погашения.
Почему срок исковой давности продлевают. По той причине, что заемщик вступает в контакт с банком. Просит отсрочку, вносит платежи, общается с банком по другим вопросам. Все это — причина для продления. Так трактует закон.
Срок исковой давности по кредитной карте регламентируется теми же законами, что по обычным займам. Хотя небольшие отличия в применении закона есть.
Как отсчитывается срок исковой давности по кредитной карте
Срок исковой давности по кредитной карте. Как его рассчитать? Казалось бы, просто. По окончанию срока кредитного договора. Но как показывает практика, судебная в том числе, расчет срока допускается правилами делать от разных событий.
В отношении кредитных карт ситуация также непростая. Обычный займ выдают на конкретный срок. Карту — на длительный период, который отличается от срока возврата средств. Но все-таки принцип «прекратить контакты» срабатывает всегда в части определения точки отсчета для срока 3 года.
Почему не стоит пользоваться услугами банка тому, кто не может расплатиться по кредиту
Законом разрешается продлевать срок исковой давности в том смысле, что меняется точка отсчета от которой он ведется. Как выше сказано, такая точка отсчета — это контакт заемщика с банком. Поэтому, не можете погасить кредит — отказывайтесь от контакта с банком.
Банку нужно, наоборот, контактировать с клиентом. Тем самым он отодвигает точку отсчета срока исковой давности. И это кредитору на руку. Он получит лишнее время для подачи документов в суд. Банк насчитает еще больше пени и штрафов.
Можно ли обнулить кредит
Кредиторы хорошо знают законы и свои права, поэтому они делают так, что срок исковой давности увеличивается максимально, всеми возможными способами. Поэтому нужно перед тем, как заказать кредитную карту, трезво оценить свои силы.
Не стоит поддаваться на рекламные призывы банков. Их основная задача — заманить как больше больше клиентов и продать свой продукт, ту же кредитную карту. И вот уже «клюнувший» на уговоры человек оказывается в финансовой зависимости и в кабале.
Банкротство судебное и внесудебное, последствия
Долговые проблемы решает личное банкротство — признание неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи.
Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать.
Гражданин должен подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств — не менее 500 тыс. рублей, а также просрочка по ним составляет три месяца ( Статья 213.3. Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина).
Сделать это нужно, когда человек понял, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.
Гражданин считается неплатежеспособным, если:
- Размер долгов больше стоимости имущества.
- Просрочка составляет более 1 месяца.
- Есть постановление об окончании исполнительного производства, так как нет имущества, которое могут взыскать.
- В результате, если сумма долга более 500 тысяч рублей, а просрочка не менее 3 месяцев, нужно обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом.
Процедура банкротства стоит недешево. Кроме пошлины нужно будет оплатить работу финансового управляющего в размере 25 000 рублей.
Банкротство может длиться несколько лет. Суд может вынести несколько вариантов решения в отношении ответчика: реструктуризация долга, продажа имущества, мировое соглашение.
Внесудебное банкротство
Если рассмотреть процедуру внесудебного банкротства, то она обойдется дешевле. Обращаться к ней можно при наличии долга в размере от 150 до 500 тысяч рублей. При наличии долга по кредитам, налогам, алиментам можно возбудить данную процедуру.
Чтобы начать, предварительно нужно пройти через исполнительное производство, которое докажет, что имущества, которое можно продать, нет.
Банкротство и его последствия
Признав себя банкротом, человек потеряет часть своего имущества, а также не сможет выполнять определенные действия:
- Брать кредиты в течение 5 лет.
- Подавать вновь на банкротство.
- Занимать должности в руководящем звене в ООО в течение 3 лет.
Занимать должности в кредитной организации — в течение 10 лет, в органах управления страховой организации, НПФ, инвестфонде или МФО — в течение 5 лет.
